대학생이 내집마련 준비 하는 법

'재테크'라는 용어는 대학생보다 사회 초년생이나 직장인에게 좀 더 익숙합니다. 대학생이라는 사회적 위치의 특성상 고정 수입과 종잣돈이 많지 않기 때문에 재테크는 거리가 멀게 느껴질 수 있죠. 하지만 한 조사에 따르면 대학생 5명 중 3명이 청약저축을 하고 있는 것으로 알려졌고, 최근 몇 년 새 스마트폰 활용 등으로 금융 거래가 쉬워지면서 점차 많은 대학생들이 재테크에 관심을 갖고 있습니다. 재테크와 경제 활동에 뛰어드는 연령대가 점차 내려가고 있는 추세이죠.

 이처럼 많은 대학생들이 재테크에 관심을 갖고 있는 가운데 여전히 재테크를 어렵고 멀게 느끼는 대학생 여러분이 있다면 오늘 소개해드리는 내용을 주목해주세요. 대학생 통장 관리법과 인기 재테크 방법인 주택청약, 그리고 재테크 노하우 등을 소개해드립니다.

스마트한 대학생의 통장 관리법은?

 저축이 남녀노소 누구나 활용하는 재테크 방법이라지만, 저축에도 기술이 있습니다. 현명한 저축법은 나에게 맞는 은행과 통장을 선택하는 것에서부터 시작되죠.

 먼저 통장은 수입 통장, 소비 통장, 투자 통장으로 나눌 것을 권합니다.

 수입 통장은 용돈 및 아르바이트 수입을 입금하는 통장인데요. 수입과 소비를 한 통장으로 하면 자신의 지출 규모를 파악하기 어렵기 때문에 이처럼 수입 통장을 만든 후 다른 통장으로 분할 송금하는 것이 좋습니다. 수입 통장은 금융수수료가 면제되는 것을 추천해요.

 소비 통장은 자신이 정한 한 달 소비 금액을 넣어두고 체크카드를 활용해 지출하는 것이 좋습니다. 물론 소비 통장은 혜택이 많은 것을 선택하는 것이 좋은데요. 한 달 동안 어느 정도의 지출을 할 것인지 예상해보고 은행마다 전월 실적에 따른 혜택을 꼼꼼히 따져보고 발급 신청을 해야 합니다. 일반적으로 대학 제휴 은행에서 발급하는 것이 이용하기 편리할 뿐만 아니라 혜택이 많은 편입니다. 더불어 이 통장은 주거래통장으로 지정해 놓는 것이 좋습니다.

 투자 통장은 정기적금, 정기예금, 자유적금, 주택청약종합저축 등으로 나눠볼 수 있어요. 개인 재량에 따라 여행이나 미래 대비 등 개인 목적의 투자 통장을 만드는 것이죠. 적금과 주택청약통장은 일일이 납부하면 매달 챙기기 어려운 번거로움이 있으니 수입 통장에서 자동이체로 신청하는 것이 좋습니다. 또한 납부 일을 수입 통장 입금 직후 모두 같은 날짜로 맞춰 놓으면 소비 흐름을 한눈에 파악하기 편리합니다.

대학생 재테크의 첫걸음, 청약저축

 대학생에게도 '내집마련'은 중요합니다. 아르바이트 포털 사이트 알바몬에서 대학생 1,242명을 대상으로 조사한 결과 대학생 61.8%가 현재 청약저축을 하고 있는 것으로 나타났는데요. 1학년들의 경우 평균보다 적은 50.5%, 2학년은 58.3%, 3학년은 67.1% 순으로 증가했고, 4학년은 평균보다 높은 70.1%가 청약저축을 하고 있다고 답해 눈길을 끌었어요. 생각보다 많은 학생들이 내집마련의 꿈을 위해 준비를 하고 있죠?

 학생들이 청약저축을 시작하게 된 계기는 '부모님 등 가족이 가입해줘서(52.7%)'라는 답변이 가장 많았지만 '스스로 알아보고 저축을 시작했다'는 의견도 43.0%를 기록했어요. 청약저축을 하는 이유는 '내집마련을 위해' 저축한다는 답변이 60.2%의 응답률로 1위에 올랐죠.

 주택청약은 주택을 분양받으려는 사람이 분양주택의 종류에 따라 일정한 금액을 예금 등에 가입하는 것을 말합니다. 주택청약통장은 1인 1통장으로 한정돼 있으나 연령, 주택 소유, 거주지에 상관없이 누구나 가입이 가능하고 월 2만원 이상부터 50만원 이내로 자유로운 납부가 가능해 대학생들의 재테크 수단으로 인기가 좋습니다.

 주택청약의 가장 큰 장점은 일정한 횟수와 금액을 충족하면 분양 우선권이 부여된다는 점인데요. 예금과 적금처럼 꾸준히 납입을 하다 보면 내집마련의 기회가 생기는 것이죠. 또한 일반적인 통장보다 금리가 높은 편이어서 청약을 들기만 해도 높은 이율로 저축할 수 있어요. 만일 무주택 소유자라면 연간 40%, 최대 96만원까지 소득 공제 신청도 가능하니 대학생 여러분이 주목해볼만 하겠죠? 단, 청약통장에 꾸준히 납입하다가 분양에 당첨되면 그 효력은 상실될 수 있다는 점을 주의해야 해요. 또한 중도해지를 할 경우, 이전 납부 횟수나 금액이 효력을 잃기 때문에 되도록 중도해지는 하지 않는 게 좋답니다.

청년 우대형 청약통장도 있어요

 또한 최근 정부에서 내놓은 '주거복지 로드맵'에서 출발한 청년 우대형 청약통장도 대학생이 주목하는 내집마련 방법 중 하나입니다. 이 정책은 주택보급률이 100%를 넘어서면서 주택의 양적 부족은 완화됐으나, 높은 집값으로 내집마련이 어려운 대학생과 사회초년생 등을 대상으로 하는 복지 정책입니다. 임대주택, 대학생 기숙사 등 청년주택 약 30만실을 공급할 예정이며, 이를 위해 전월세 대출 지원, 청년 우대형 청약통장 등 제도를 시행 중이죠.

 청년 우대형 청약통장은 총급여 3천만원 이하의 무주택 근로 소득자(만 29세 이하)에 한해 일반 청약저축과 같은 청약 기능을 부여하면서 청년만을 위한 추가적인 혜택을 제공한다고 해요. 우대금리는 연간 600만원 한도로 가입 기간에 따라 가입 후 10년 간 현행 청약 저축 금리(1.8%)보다 높은 최고 3.3%가 적용되죠. 2년 이상 유지 시 이자소득 500만원까지 비과세 혜택이 주어지게 되며, 현행 일반 청약저축과 동일한 수준의 소득공제 혜택이 부여될 예정이라고 해요. 특히 기존 청약저축 가입자가 청년 우대형 청약통장으로 변경하 경우 가입 기간이 승계된다고 하니 고려해 볼 만 하겠죠?

대학생 재테크, 이것만은 기억하세요!

1. 체크카드를 적극 활용할 것

 대부분의 대학생은 고정 수입이 많지 않은 것이 현실입니다. 때문에 신용카드보다는 체크카드를 이용하는 분들이 많을 텐데요. 체크카드는 종류도 다양하고 그 혜택도 달라서 자신의 소비패턴에 맞는 체크카드는 무엇이며, 어떤 체크카드가 가장 이득을 주는지 따져볼 필요가 있습니다. 대학생 및 20대 여러분에게 유용한 것으로 소문난 체크카드 몇 가지를 소개해드릴게요.

 신한 S20 체크카드는 대중교통 이용 시 10%, GS25에서 결제 시 7% 캐시백, 교보문고/반디앤루니스 5%, YBM시사/파고다 어학원 5% 캐시백 혜택과 이동통신요금 3천원 할인, 토익 응시료 2천원 할인 혜택을 제공합니다.

 집돌이와 집순이 대학생이라면 NH20 해봄 카드를 주목해주세요. 이 체크카드는 G마켓, 옥션, 인터파크, 11번가, 농협몰 등 인터넷 쇼핑 5% 할인과 배달의 민족, 요기요 등 배달앱 5% 할인을 제공합니다. 또한 YES24, 인터파크, 알라딘, 반디앤루니스, 교보/영풍문고 등 온라인 서점 할인 혜택과 앱스토어, 플레이스토어 1,000원 할인 혜택을 제공해요.

 쇼핑을 좋아하는 대학생이라면 KB국민 청춘대로 싱글 체크카드는 어떨까요? 편의점, 다이소, 쿠팡, 티몬, 위메프, 올리브영 등에서 결제 시 환급 할인, 해외 이용 및 직구 시 환급 할인, 그리고 대중교통 5% 청구 할인 등 혜택을 제공하니 놓치지 말고 챙겨보세요.

2. 주거래 은행을 정하고, 비대면 계좌 개설을 노릴 것

 앞서 언급한 대로 자신의 대학 제휴 은행을 주거래 은행으로 정하는 것이 좋습니다. 여러 은행에 통장을 개설하지 않고 주거래 은행을 정해 이용할 경우 그 은행에 대한 실적이 쌓이고, 통장을 개설할 때 우대 이율을 제공받기 쉬워지기 때문입니다.

 또한 스마트폰을 활용해 개설할 수 있는 비대면 계좌를 주목해주세요. 말 그대로 비대면이기 때문에 창구를 통한 통장 개설이나 관리보다 효율적이고, 대체로 다른 금융상품에 비해 금리가 높은 경향이 있답니다.

3. CMA 통장은 어떨까?

 CMA 통장은 많이들 들어보셨을 텐데요. CMA는 고객의 예금을 어음이나 채권에 투자해 수익을 고객에게 돌려주는 금융 상품입니다. 한 조사 단체에서 진행한 설문조사에 의하면 CMA를 알고 있는 학생의 비율은 7.9%에 불과하다고 하는데요. 증권사 등에서 나온 CMA 통장을 살펴보면 타 예금보다 이율이 높은 편이며, 다른 적금과 달리 입출금이 자유롭다는 장점이 있어요. 자신의 수입에서 부담이 가지 않는 선에서 CMA 통장을 효율적으로 활용해보는 것은 어떨까요?

 오늘은 대학생 여러분이 알아두면 도움이 될 만한 재테크 방법들을 소개해드렸습니다. 벌써 재테크를 시작한 분들도 있는 반면, 아직 실행에 옮기지 못한 대학생들도 있을 텐데요. 재테크라는 것이 반드시 큰 수입이 있어야만 제대로 할 수 있는 것이 아니랍니다. 적은 수입이라도 차근차근 관리해 나가다 보면 몇 년 뒤 충분히 목돈을 마련할 수 있죠. 오늘 소개해드린 재테크 노하우를 토대로 스마트한 금융 생활에 한걸음 다가가는 대학생 여러분이 되시길 바랍니다!