전세자금 대출 받으셨나요?

전셋집 계약 연장을 하면 전세대출도 자동 연기 되는줄 알았어요. 대출금 만기 전날 은행에 연락했더니 청천벽력 같은 이야기를 하더군요.

"고객님, 만기 연장 신청할 경우 집주인의 동의가 필요하세요."

급히 집주인에게 연락을 했지만 집주인이 해외여행을 떠나버린 뒤더군요. 결국 전세자금대출이 연체됐습니다.

전셋집에 살고 있는데 어느 날 집주인으로부터 연락이 왔어요.

"내가 잠깐 돈이 급해서 담보대출을 받으려고 하니 대출받는 날 다른 곳으로 주소를 옮겼다가 다시 전입신고 좀 해주세요."

집주인이 사정하길래 부탁을 들어드렸어요. 그리고 몇 달 뒤 전셋집 계약 연장 때문에 전세자금대출 만기 연장 신청 건으로 은행으로 찾았습니다.

그런데 만기 연장이 불가 통지를 받았습니다. 지난번 옮긴 전입 날짜가 대출의 근저당권 등기일 보다 늦어 대항력을 상실했기 때문이었습니다.

최근 전셋값이 나날이 오르다보니 전셋집을 계약을 하려면 전세자금대출이 필수처럼 되어버렸습니다. 

반면, 전세자금대출 수요가 늘고 있지만 관련 대출상품에 대해 미처 알지 못해 불편을 겪는 사례도 늘고 있죠. 

오늘은 전세자금대출을 받은 사람이라면 꼭 기억해야 할 5가지 금융 꿀팁을 알아보겠습니다.

하나. 대출 만기 연장은 만기 1개월 전에 신청 

전세자금대출의 만기 연장 심사는 상당한 시간이 소요됩니다.  

고객의 신용상태 확인뿐만 아니라 집주인의 동의와 보증서 발급기관의 기한 연장 승인이 필요하기 때문이죠. 

전세자금대출의 만기 연장이 필요한 소비자의 경우 충분한 시간적 여유(만기 1개월 전)을 가지고 은행에 만기 연장을 요구하는 것이 좋습니다. 

사전에 집주인에게 은행에서 연락이 갈 수 있음을 알려주면 만기 연장이 좀 더 원활하게 진행될 수 있습니다.

둘. 전세갱신계약은 집주인과 체결 

전세갱신계약은 집주인과 해야 하며 불가피하게 집주인의 대리인과 갱신계약서를 작성할 경우 반드시 대리인 관련 서류를 받아둬야 합니다. 

은행은 전세자금대출 만기연장시 정당한 전세계약 체결 여부를 확인하기 위해 갱신한 계약서 원본에 집주인이 직접 서명을 했는지 확인하고, 만약 대리인과 체결한 경우에는 위임장을 요구하기 때문입니다. 

특히, 집주인의 배우자와 갱신계약을 하더라도 위임장은 필요합니다.

셋, 집주인의 주택담보대출 위한 전출 요구시 신중하게 결정 

은행은 전셋집에 주택담보대출 금액과 전세자금대출 금액의 합계가 주택가격의 80% 이내인 경우에만 전세자금대출 만기연장을 해주고 있습니다. 

집주인이 주택담보대출이 필요하다며 전세자금대출을 받은 세입자에게 일시 전출을 요구할 경우 전세자금대출의 만기연장이 되지 않을 수 있기 때문에 집주인이 받으려는 주택담보대출의 금액 등을 확인하고 신중하게 결정할 필요가 있습니다.  

특히 가장 중요한 부분은 전입신고가 주택담보대출의 근저당권 설정일 보다 늦으면 대항력이 상실돼 전세보증금을 회수하지 못할 수 있다는 점도 주의해야 합니다.

넷. 전세 보증금 증액시 최고한도 확인 

전세자금대출은 상품별로 전세 보증금의 최고한도가 정해져 있으며, 갱신 계약시 증액된 전세 보증금이 최고한도 보다 높을 경우 만기연장이 제한됩니다. 

예를 들어 최고한도가 4억인데 전세보증금이 4억이 초과할 경우 제외되죠.

다섯. 85㎡이하 주택 세입자는 소득공제 신청 

전세자금대출을 이용 중인 소비자가 일정 요건을 충족할 경우에는 연 300만원 한도 내에서 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 

충족해야 할 요건은 △무주택세대주인 근로소득자 명의로 계약 및 대출 △국민주택규모(85㎡) 이하 △대출금이 임대인 계좌에 입금됐을 경우입니다.  

따라서 이같은 요건을 충족하는 소비자는 연말정산시 잊지 말고 소득공제 혜택을 챙길 필요가 있습니다.

하나. 대출만기연장은 만기 1개월 전에 신청

둘. 전세갱신계약은 집주인과 체결

셋, 집주인의 주택담보대출 위한 전출 요구시 신중하게 결정

넷. 전세 보증금 증액시 최고한도 확인

다섯. 85㎡이하 주택 세입자는 소득공제 신청